Qué pasa si dejo de pagar la hipoteca

La subida de los tipos de interés y la inflación amenaza con complicar a las familias que viven en España, en especial, a las que no pueden hacer frente al pago de la hipoteca. Esta situación de impago tiene consecuencias que dependen del estado de la deuda. 

Si un deudor se limita a pagar durante pocos meses, se aplican intereses por la demora, pero cuando el impago se prolonga en el tiempo, la entidad bancaria puede dar por vencida la hipoteca e iniciar un proceso de liquidación.

En este artículo te explicamos qué pasa si no puedes pagar la hipoteca y qué puedes hacer en caso de que quieras cancelar tus deudas o si no quieres perder la vivienda.

Antes que nada, debes saber que todas las entidades financieras tienen obligaciones y responsabilidades con sus clientes. Quienes están amparados por el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, la cual recoge medidas para la protección de deudores hipotecarios sin recursos. Dicho de otra forma, la normativa acoge los plazos y las soluciones que puede ofrecer el banco en caso de que el hipotecado no pueda hacer frente a las cuotas. 

Sin embargo, antes de llegar al punto de no poder pagar la hipoteca en lo absoluto, se atraviesan momentos de dificultades económicas. Por ello, es importante que en las etapas que el deudor tenga problemas de solvencia, acuda al banco o entidad financiera acreedora del préstamo hipotecario para explicarles la situación y tratar de renegociar el préstamo.

En los casos en que la situación económica es muy difícil y no se puede llegar a un acuerdo con el banco o entidad financiera acreedora del préstamo hipotecario, los deudores no tienen más opción que dejar de pagar.

La consecuencia se suele derivar en un proceso de embargo y subasta de la vivienda. Además, si con la venta del inmueble no se consigue pagar el total de la deuda, el banco puede intentar cobrarla con todos los bienes de las personas que intervienen en la hipoteca, tanto prestatarios como avalistas.

La ley de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, recoge algunas soluciones para quienes no pueden pagar los plazos de hipoteca.

Ante todo, las familias que quieran acogerse a alguna de las medidas del Real Decreto-ley, deben cumplir con los requisitos para entrar en el “umbral de exclusión”.

Si cumples los requisitos, el banco debe presentar un plan que te facilite el pago del préstamo: la reestructuración de la deuda. Si este plan fuera inviable, puedes solicitar las siguientes medidas del Código: quita de la deuda o dación en pago de la vivienda, que consiste en la entrega de la vivienda habitual para cancelar la totalidad de la deuda.

En el caso de que los deudores no puedan pedir alguna de estas ayudas, siempre es posible acudir al banco en cualquier momento de la vida del préstamo para plantearle a la entidad una negociación e intentar conseguir mejores condiciones.

Igualmente, existen un plazo, que va desde los seis hasta los 12 meses, para que el banco pueda aprobar la ejecución hipotecaria, es decir, que hasta que no transcurra ese límite de tiempo, el banco no puede sacar a la venta la vivienda impagada. Durante este tiempo, se puede intentar renegociar la deuda para evitar perder la vivienda. 

En caso de que la entidad no quiera negociar ni ofrecer soluciones, se debe consultar con expertos en temas legales, con el objetivo de conseguir información sobre los derechos de los consumidores en este tipo de situaciones de vulnerabilidad.